中原银行窦荣兴：民营银行申请热度在降低

2019-03-09 17:32已围观次

“现在申请热度在降低。拿河南省来说，开始有很多企业搞，一看到（监管）这种条件，基本上都吓回去了。”全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴说。

2019年政府工作报告提出，要发展民营银行和社区银行，意在优化金融结构，解决民企和小微的融资问题。3月7日下午，在政协小组讨论会上，窦荣兴指出，在公司治理、资本补充、业务支持、人才激励等问题上，当下中小银行支持民企和小微，实则受到了一些客观政策掣肘，这需要监管更合理、更差异化地设计。

民营银行于2013年被国务院提出，市场有意者众，“企业办银行”一时潮起。2014年初，银监会选定五家银行试点，至今有17家民营银行开业运营。2019年3月8日晚间，全国政协委员、原银监会主席尚福林在“全国两会财新圆桌：民营经济新机遇”的活动上总结道：发展较好的民营银行都是有腾讯、阿里巴巴这类大型互联网企业股东所支持的，“其它民营银行没有（互联网企业）依托的，发展得都不太好。”

窦荣兴指出，在中小银行重组募股或者民营银行申请的过程中，监管对中小银行的股东门槛要求较高。“除了要求股东连续三年盈利、对外投资不超过资本金的50%、负债率低于70%这三大指标外，监管对新入投资者还附加了非常严苛的条件，苛刻到违反法律，比如要求无限责任。”

所谓的“无限责任”，是指监管对民营银行提出的“风险自担”要求。2016年末，银监会用文件将这一要求明确，即《中国银监会关于民营银行监管的指导意见》指出，“民营银行应当在银行章程或协议中载明，股东承担剩余风险的制度安排，推动股东为银行增信，落实股东在银行处置过程中的责任。”窦荣兴指出：“股东对银行投入的是资本金，承担的是《公司法》中明确的有限责任，但是它（指监管条款）让股东身家性命无限责任连带进去，我觉得这是不科学的。”

目前，中小银行普遍面临补充资本的困境，符合资质的合格股东太少（详见《财新周刊》2018年第32期《农商行资本补血难》）。2019年政府工作报告提出，将支持大型商业银行多渠道补充资本，增强信贷投放能力，鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款。“我不知道为什么，像我们行不让用永续债，是漏掉了？还是专门把它（指大行）摘出来？我觉得我们也可以发行永续债，监管应该在这些商业化举措上更公平。”窦荣兴说，“我们在补充资本的时候，监管还有很多审批程序，以后能不能适当加速？补充资本是扩大支持信贷的一个方法，对银行是好事。这还是需要转变监管的思维。”

窦荣兴指出，在下一轮农信社改革时，监管也不宜把入股门槛调整得过高，“监管还是要以支持合法资本进入为标准，人家资本来是来解决你银行的困难，如果把这些资本都屏蔽在外，这么大量的中小银行、这么多的不良资产，风险就化解不了，会带来另外的问题。”

不过，窦荣兴强调，放松入股门槛，并不意味着监管尺度的放松。“监管应重点关注，新股东进入之后的关联交易问题，避免股东的目的是为了掏空银行。”

同时，窦荣兴以香港监管经验指出，穿透银行实际控制人也十分重要。“前一段时间，我们银行在香港上市的时候，和香港的金管局长陈德霖做了一些交流。我问他，在股权结构上，香港监管重点关注什么？他说，要穿透。但是，香港监管重点关注，这家银行的第一大股东和实际控制人究竟是谁，一定要找到头；其它股东相对来说都是次要股东。现在国内银行，有时候看不出来到底是谁在控制。”