政协委员激辩小微企业融资难如何解决信息不对称问题？

2019-03-09 16:15已围观次

3月9日，在2019全国两会财新圆桌会议上，多位来自经济界别的政协委员围绕“民营经济新机遇”这一议题发表了意见。其中，民营银行如何通过大数据获得小微企业相关信息解决信息不对称、同时又能平衡个人信息保护的话题，引发了场上热烈的讨论。

来自实体经济、金融机构和监管方面的人士参与了这场讨论。

首先是全国政协委员，新希望集团董事长刘永好将“穷人的银行家”尤努斯创办的格莱珉银行作为对比，拿出新网银行支持农村小微、普惠金融的12组数字。新希望集团同时也是发起设立新网银行的股东之一。

刘永好指出，新网银行自成立以来的两年时间中，服务了2200万个农村青年和家庭农场主，远胜于格莱珉服务的900万人群；平均贷款金额4000元，比格莱珉银行服务的更小微；平均贷款利率为14%，而格莱珉的水平为14%-20%；平均贷款期限是2.5个月，随借随还，格莱珉则规定在6个月到1年，且不能提前还款。此外他还表示，新网银行在贷款审批天数、不良率、放贷规模等方面的指标均优于格莱珉。

“根据这12组数据，应该说我们今天利用大数据的风控体系，在中国这种创新格局里做的线上的普惠金融银行，不比全世界最优秀的穷人银行格莱珉差。我们也正在努力把我们的技术向村镇银行和农村商业银行去复制，对农村的普惠金融只能用这种办法，成本才可以足够低。”刘永好表示。

此番说完，全国政协委员，原银监会主席尚福林向刘永好提了一个问题：“新网银行的客户，他原来跟你（新希望）有业务联系吗？”

刘永好回答：“有些有，因为我们是做家禽饲料的，原来新网银行最开始起步的客户就是这些上下游的商户，但现在已经脱离了自有的流量体系，有四分之三不是我原来的客户。虽然时间很短，但在慢慢积累，有的已经多次在新网银行继续贷款了。”

但尚福林依然继续强调，银行在支持小微企业时获取信息的能力。“小微企业贷款难、贷款贵，跟信息不对称有很大的关系。几家民营银行比如微众、网商，还有你新网银行，凭什么能搞得比较好？就是解决了信息不对称的问题，所以发展很快。”

他继续解释到，比如阿里巴巴的网商银行可以依据淘宝交易信息对平台上的商户有足够的了解，而腾讯可以把社交信息转变为交易信息，新网银行除了依托新希望集团的饲料企业还可以开拓出一些新企业。“其他没有类似依托的，发展得都不太好。”

此时，全国政协委员，中国进出口银行董事长胡晓炼也加入了讨论。“我也说一句，其实现在有一个最大的问题，就是现在金融机构它在获取信息时，每个公民的信息没有立法保护、没有约束，这种可以以牺牲所有人的信息为代价获取的信息，合法不合法？”这段话在场上获得了一阵认同的掌声。

北京金融控股集团董事长范文仲对此表示，做普惠金融一定要利用比如大数据等现代科技。“这种金融大数据现在已经不是我们能不能做到KYC（了解你的客户，know your customer），而是我有没有界限做KYC的问题。在现在的技术条件下很多的信息不对称已经被消除了，以前抵押的要求降低了，服务效率也大大的提高。这就是依靠新技术解决一些传统的难题、提供了新的机遇。”

他认为，目前缺乏的是提高金融资源分配效率的基础设施，数据的聚合能力、数据的处理能力和数据的应用能力，整个信用体系的建设。

“有的银行说是创新，不看账本看水表、看电表、看人品，但这些都只是临时措施。最终出路是给银行一个透明、全息的企业。现在信息不少，但是整合不起来。靠银行去整合有法律障碍，你凭什么拿人家的信息？”尚福林也表示。他同时指出，政府现在掌握的信息是足够的，如果依法合规建立起一个信息平台，对支持小微企业解决贷款难、贷款贵的问题还是很有好处的。