中国人保总裁赵鹏：数字化时代保险公司个性化定价助力实现“千人千面”、“千人千险”

　　6月20日金融一线消息，第十五届陆家嘴论坛于19—20日在上海举办，中国人民保险集团股份有限公司总裁赵鹏出席并参与“全体大会七：数字金融创新与治理”。

中国人民保险集团股份有限公司总裁 赵鹏

　　中央金融工作会议立足建设金融强国的战略高度，要求金融机构做好数字金融大文章，具体怎么落实？赵鹏从保险机构的视角指出：“概括起来要把握好‘三个点’：数字金融发展的原点、数字保险创新的重点和数字金融治理的难点。 ”

　　第一，把握数字金融发展的原点，更好发挥金融的功能性，提升服务实体经济的质量和水平。坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，是中国特色金融发展之路的基本要义之一。我认为数字金融首先也是金融，必须服务、服从于经济社会发展，把为实体经济服务作为发展的出发点和落脚点。一方面以数字金融创新巩固拓展数字经济的优势。当前数字经济蓬勃发展，根据中国信息通讯研究院的研究，2022年测算的51个国家数字经济增加值规模为41.4万亿美元，占这些国家GDP的46%，其中中国的数字经济规模是50.2万亿元人民币，总量稳居世界第二，占GDP的41.5%，所以我们急需发展与数字经济相匹配的数字金融业态。

　　第二，把握数字保险创新的重点，优化保险商业模式，用科技提升经营服务能力和风险防控能力。数字技术正在从根本上改变传统经济的生产方式，对保险业的商业模式提出了更高的要求。刚才主持人介绍了，中国人保确实拥有大量数据，作为行业特别是财产业的领军企业，我们坚持业务数字化、数字业务化，积极推进数字化转型，提升公司数字化经营服务能力，降低服务成本，优化服务体验，强化风险管控。其中我们尤其高度重视夯实风险减量服务的数字底座，把用科技降低经济社会的总体风险水平作为数字化转型的重中之重。

　　第三，把握数字金融治理的难点，平衡好效率与公平，让所有群体能够共享科技带来的美好生活。我在思考，数字金融在带来发展机遇的同时，确实不可避免也带来了挑战。就保险而言，这其中最突出的就是如何保障公平性的问题。传统保险经营的原则是大数法则，保险定价是大众化的公平定价，集中体现保险“人人为我，我为人人”的风险共担本质。但是进入数字化时代，随着互联网设备的普及、大数据发展以及人工智能的应用，保险公司的风险识别能力得到了质的飞跃，可以采取更精准、个性化的定价，从而实现“千人千面、千人千险”。比如车险，现在每一辆车精准定价，品牌和价格一样，但是保费价格不一样。这有利于提高保险经营效率，进而提高保险覆盖面。但是也有消极的一面需要引起我们的重视，基于大数据和人工智能个性化的保险定价，可能导致部分弱势群体像老年人、残疾人保费过高，可能无法通过保险进行风险转移，从而造成新的风险排斥。