传统存款不再香!选择债基,力争3%的稳健收益!
7月25日,六大国有银行宣布下调存款利率,覆盖了所有存款类型,降幅在5到20个基点,五年期存款迈入“1”时代。这一举措可能引发储户将资金转向消费或投资,尤其是银行理财和债券型基金,以寻求更高的收益。
2024年7月调整:金融研究院根据六大行公布数据整理债券基金可能因存款利率下降而升值,由于债券的票面利率固定,存款利率的降低会提高债券的相对收益率,增加市场需求,推高债券价格,从而提升债券基金的净值和投资者收益。
本文精选适合不同投资者持有的债券基金,东兴兴利债券、财通安裕30天持有期中短债、富国国有企业债债券A/B,投资者可以根据自己的资金需求和风险偏好,选择合适的债券基金,力争3%的稳健收益,让财富在降息浪潮中稳健增长。
“五大实战经验”助您挑选适合自己的债券基金
第一,了解投资标的:纯债基金不投资股票等风险资产,而混合债基则部分参与股市投资。不同债基的收益和波动情况有显著差异。第一,从十年年化回报看,混合二级债基收益>混合一级债基收益>中长期纯债基金>债券指数基金>短期纯债基金。
第二,匹配投资期限:短债基金适合半年内不会用到的资金,中长期债基适合1年内不会用到的资金,混合债基适合一年以上不会用到的资金。
第三,考察历史业绩和最大回撤:虽然过往业绩不代表未来,但可以反映基金经理的管理能力。稳健理财的投资者应选择波动较小的产品。
第四,关注基金费率:债券基金的收益率通常低于权益基金,因此低费率具有优势。注意赎回费率与持有时间的关系,选择适合自己持有期限的基金。
第五,考虑基金规模和持有人结构:一般情况,混合债基基金规模为30~50亿为宜,避免选择机构投资者占比过高的产品。
过往年化回报3%以上,精选三只债券基金
1、东兴兴利A——适合1年以上不用钱的投资者购买
东兴兴利债券(A:003545 C:009617)成立于2017-04-14,截至2024-06-30,资产规模77.50亿元。业绩比较基准:中债综合全价指数收益率*90%+沪深300指数收益率*10%,五星级基金。截至2024-07-24,年化回报3.44%%,跑赢业绩比较基准。近1年回报3.15%,同类排名165/969。东兴兴利A自2021/07/25以来,年化收益率为3.95%,高于同类平均水平;近3年最大回撤-0.66%,优于同类平均水平。
数据wind 截止日期:2024年7月24日 数据wind 截止日期:2024年7月24日 数据wind 截止日期:2024年6月30日基金经理司马义买买提,投资经理年限3.25年,历任管理基金数13只,在任管理9只基金,在管基金总规模313.00亿元,年化回报3.81%。二季报中,基金经理表示:展望三季度,当前仍处于资产荒以及潜在经济增速下行、总需求偏弱等长期因素的大背景下,中期逻辑或将围绕央行行为为主,短期内关注三中全会,或将有一系列政策落地,但较难出现超预期政策扭转预期。总的来说,利率市场交易窗口仍然存在,结合多方面信息充分分析博弈,挖掘交易机会,在保持审慎的同时,积极进行波段操作或仍是较好的策略。
2、财通安裕30天持有期中短债——适合半年内不会用到的钱投资者
财通安裕30天持有期中短债(A:013799 C:013800)成立于2022-01-20,比较基准:中债综合财富(1年以下)指数收益率*80%+一年期定期存款利率(税后)*20%。截至2024-06-30,资产规模28.81亿元。成立2年5个月,年化回报3.36%,跑赢业绩比较基准。近1年区间最大回撤-0.11%,优于同类平均水平。2023年年报显示,该产品深受个人投资者喜爱,个人持有比例与机构持有比例分别为94.27、5.73%。
数据wind 截止日期:2024年7月24日基金经理罗晓倩,闫梦璇,罗晓倩投资经理年限7.02年,历任管理基金数11只,在任管理8只基金,在管基金总规模601.34亿元,年化回报3.66%;闫梦璇投资经理年限2.05年,历任管理基金数7只,在任管理7只基金,在管基金总规模439.31亿元,年化回报2.98%。二季报中,基金经理表示:展望后市,经济温和增长格局下,货币政策预期将保持较为宽松,海外加息周期的结束减少了我国货币政策空间的一大掣肘,积极的财政政策适度加力、提质增效,需关注力度和节奏。
3、富国国有企业债债券A/B——适合1年内不会用到的钱投资者
富国国有企业债债券A/B(前端:000139 后端:000140)成立于2013年09月25日,比较基准:中证信用债指数,四星级基金。截至2024-06-30,资产规模140.93亿元。成立以来年化回报4.30%,跑赢业绩比较基准。富国国有企业债AB自2021/07/25以来,年化收益率为2.88%,低于同类平均水平;最大回撤为-0.68%,优于同类平均水平。目前限大额申购, 单日累计购买上限5000.00万元。
数据wind 截止日期:2024年7月24日 数据wind 截止日期:2024年7月24日 数据wind 截止日期:2024年6月30日基金经理张波,投资经理年限6.49年,历任管理基金数10只,在任管理9只基金,在管基金总规模4,113.00亿元。过往产品年化回报2.97%。二季报中,基金经理表示,在资金面和各类机构配置需求影响下,2季度债券收益率整体呈下行趋势,信用债表现优于利率债,10年期国债震荡下行10BP至季末2.2%左右。报告期内,秉承稳健投资原则谨慎操作,根据市场情况灵活调整组合资产比例、杠杆比率和久期,严控组合流动性风险、利率风险和信用风险,组合整体运行状况良好。
通过上述分析,投资者可以根据自己的资金需求和风险偏好,选择合适的债券基金,力争3%的稳健收益,让财富在降息浪潮中稳健增长。
风险提示:基金有风险,投资需谨慎。极端情况下,债基也存亏损风险。本文中提供的意见与评述仅供参考,并不构成对所述证券的任何操作建议或推荐,依据本资料相关信息进行投资或行事所造成的一切后果自负。基金经理过往业绩不代表未来产品业绩的预示或预测。
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