贵阳银行关注类贷款9个月增40亿占3.87%依赖“吃利差”息差收窄利息净收入减16亿

　　长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

　　作为贵州省内最大的法人金融机构，贵阳银行（601997.SH）持续减收减利。

　　三季报显示，2024年前三季度，贵阳银行实现营业收入109.37亿元，同比下降4.42%；归属于母公司股东的净利润（净利润，下同）39.7亿元，同比下降6.81%。

　　其中，第三季度，贵阳银行实现营业收入35.31亿元，同比减少5.29%；净利润13.04亿元，同比减少6.25%。自2023年二季度以来，贵阳银行已连续六个季度净利润负增长。

　　长江商报记者注意到，一直以来，贵阳银行的收入依赖于“吃利差”。而随着让利实体经济、调整资产结构、市场利率持续下行等因素影响，净息差收窄，贵阳银行前三季度利息净收入86.71亿元，同比减少16.03亿元，降幅15.6%，占当期营业收入的比例为79.28%。

　　报告期内，贵阳银行的净息差和净利差分别为1.8%、1.76%，同比减少0.34、0.24个百分点。

　　截至2024年9月末，贵阳银行资产总额7195.99亿元，较年初增长4.58%，继续保持省内第一大法人金融机构地位；不良贷款率1.57%，较年初下降0.02个百分点。

　　但仍需注意，截至2024年9月末，贵阳银行关注类贷款余额133.31亿元，较上年末增加40.67亿元，增幅43.9%，关注类贷款占比也由上年末的2.86%提升至3.87%。

　　连续六个季度净利润下降

　　三季报显示，2024年前三季度，贵阳银行实现营业收入109.37亿元，同比下降4.42%；净利润39.7亿元，同比下降6.81%。

　　与同行相比，贵阳银行业绩表现并不算理想。东财Choice数据显示，2024年前三季度，A股42家上市银行中，7家银行出现净利润下降，6家营收净利双降，贵阳银行就是其中之一，且贵阳银行的业绩降幅在上市银行中仅低于郑州银行及民生银行。

　　若分季度来看，2024年第三季度，贵阳银行实现营业收入35.31亿元，同比减少5.29%；净利润13.04亿元，同比减少6.25%，且自2023年二季度开始，该行连续六个季度净利润下降。

　　此前的2023年二季度至2024年二季度，贵阳银行单季度净利润分别为12.62亿元、13.91亿元、13.02亿元、15.48亿元、11.18亿元，同比减少6.26%、4.22%、24.22%、3.65%、11.46%。

　　长江商报记者还注意到，一直以来，贵阳银行的收入结构中，利息净收入占据绝大部分。但受让利实体经济、调整资产结构、市场利率持续下行等因素影响，净息差收窄，利息净收入下降，这也成为拖累贵阳银行业绩表现的主要原因。

　　2024年前三季度，贵阳银行的利息净收入为86.71亿元，同比减少16.03亿元，降幅15.6%，占当期营业收入的比例为79.28%。

　　报告期内，贵阳银行的净息差和净利差分别为1.8%、1.76%，同比减少0.34、0.24个百分点。

　　此前在半年报中，贵阳银行曾披露，2024年上半年，该行实现利息净收入58.06亿元，较上年同期减少10.68亿元，同比下降15.53%。其中，规模因素导致利息净收入减少6.40亿元，利率因素导致利息净收入减少4.28亿元。

　　非息收入中，2024年前三季度，贵阳银行手续费及佣金净收入2.7亿元，同比增长13.9%，占当期营业收入的比例仅为2.47%。

　　此外，2024年前三季度，贵阳银行投资收益为16.3亿元，同比增长94.67%；公允价值变动收益2.93亿元，较上年同期的-232.3万元增长12702.54%，该行称主要是交易性金融资产投资收益增加以及公允价值变动影响。

　　截至2024年6月末，由于交易性债券投资增加，贵阳银行交易性金融资产规模达到878.03亿元，较上年末增长96.74%。

　　不良率降至1.57%关注类贷款占比提升

　　随着对重点领域信贷投放的加强，贵阳银行资产规模稳步扩张。

　　截至2024年9月末，贵阳银行资产总额7195.99亿元， 较年初增加315.31亿元，增长4.58%，继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3441.39亿元，较年初增加200.99亿元，增长6.20%。存款总额4194.04亿元，较年初增加191.84亿元，增长4.79%。

　　长江商报记者注意到，在对公业务方面，截至2024年9月末，贵阳银行对公贷款余额2947.32亿元，较年初增长7.09%；对公存款余额1962.38亿元，较年初小幅减少22.62亿元。

　　对于重点领域贷款投放，截至2024年9月末，贵阳银行在“四化”领域贷款余额1646.17亿元，较年初增长5.43%；“强省会”领域贷款余额1607.56亿元，较年初增长8.17%；前三季度累计投放“四化”贷款349.30亿元，累计投放“强省会”贷款575.06亿元。

　　此外，截至2024年9月末，贵阳银行制造业贷款余额221.83亿元，较年初增加6.93亿元，增长3.22%。

　　而在零售业务方面，截至2024年9月末，贵阳银行母公司个人全量客户数1268.33万户，较年初增加14.45万户；管理零售客户总资产（AUM）余额为2719.92亿元，较年初增加253.77亿元，增长10.29%。该行储蓄存款2139.44亿元，较年初增加243.13亿元，增长12.82%。储蓄存款占存款总额比例约51.01%，较年初上升3.63个百分点。

　　值得关注的是，贵阳银行的信贷资产质量有所优化。截至2024年9月末，贵阳银行不良贷款率1.57%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率262.53%，较年初上升18.03个百分点；拨贷比4.13%，较年初上升0.23个百分点。

　　但仍需警惕，截至2024年9月末，贵阳银行关注类贷款余额133.31亿元，较上年末增加40.67亿元，增幅43.9%，关注类贷款占比也由上年末的2.86%提升至3.87%。

　　今年以来，贵阳银行曾多次被罚。特别是今年9月18日，贵阳银行曾在一日内收到五张罚单，其中三张罚单涉及员工盗窃、职务侵占等问题。

　　视觉中国图

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