Stuart RANKIN：金融教育和消费者保护的关系是硬币的两面

讯 金融教育和消费者保护以及这两者之间的关系，其实它是硬币的两面，目标就是实现更好的消费者这样的一个成果。数字化的发展，让我们更容易的进入到金融市场，而且有越来越多的人，能够通过APP或者说通过在线的方式来购买金融的产品。这些都给消费者提供了极大的便利，帮助他们提高金融素养。 12月1日，英国St. James s Place财富管理公司合伙人Stuart RANKIN在 2018全球财富管理论坛 全球变局下的财富管理 上如此表示。

英国St. James s Place财富管理公司合伙人  Stuart RANKIN

 

他表示，在金融素养方面，我们也会看到整个中国这样的分数是非常高的，我们也可以看到，整个的中国根据中国人民银行的报告，分数大概是63.7，在这个过程中，我看到现在的情况已经发生了变化，这可能也是给我们一个背景的情况，也就是在金融方面，消费者这样的一些知识，还有待进一步的提高。

第一、中国的人口结构和世界上其他地区一样都出现了老龄化，所以在退休之后的资金来源将会成为很重要的问题，所以人们必须要做出决策。

第二就是在这样的环境之下，我们看到有越来越多的消费者他们之前只是在银行存钱，现在更多的是投资于金融市场获得更高的回报。

他还指出，中国目前对于消费者教育和投资者保护也是有进一步加强，而且也显示出一些成功的迹象。那么从资管的角度来讲，我们看到，全球对于中国的展望也是非常良好，有各种各样的发展，那这些都让中国变得更加具有吸引力，因为如何能够更好的帮助投资者来管理风险是一个很重要的指标，是否能够进行风险的对冲，是否能够合适恰当的来管理这些风险。

以下为发言实录：

Stuart RANKIN：大家好。女士们先生们下午好，今天我会介绍一下金融教育和消费者保护以及这两者之间的关系，其实它是硬币的两面，目标就是实现更好的消费者这样的一个成果。其实我们可以看到，在金融素养方面，我们也会看到整个中国这样的分数是非常高的，我们也可以看到，整个的中国根据中国人民银行的报告，分数大概是63.7，在这个过程中，我看到现在的情况已经发生了变化，这可能也是给我们一个背景的情况，也就是在金融方面，消费者这样的一些知识，还有待进一步的提高。第一点是中国的人口结构和世界上其他地区一样都出现了老龄化，所以在退休之后的资金来源将会成为很重要的问题，所以人们必须要做出决策，到底要选择哪种金融产品来维持他们退休之后的生活，如果说做出错误的决定将会对他们今后的生活造成很大的影响。第二就是在这样的环境之下，我们看到有越来越多的消费者他们之前只是在银行存钱，现在更多的是投资于金融市场获得更高的回报，当然他们也必须要选择购买什么样的产品。与此相关的，和之前的发言人所谈到的一样，就是数字化的发展，让我们更容易的进入到金融市场，而且有越来越多的人，能够通过APP或者说通过在线的方式来购买金融的产品。这些都给消费者提供了极大的便利，帮助他们提高金融素养。现在人们更多的和金融市场和金融产品打交道，但是在这个过程中我们也看到错误决定的比例也是有所提高，那么这个会对人们的未来的生活造成很严重的影响。就像我们之前的发言人所谈到的一样，教育的活动是关键。在这个过程中，我也相信如果能够给我们的年轻人提供一个所谓的金融工具包的话，那么他们就可以在接下来一生中在进行金融决策的时候都可以使用这样的工具包，我觉得金融教育能够帮助投资者做出更好的决策，在这种情况下，我们可以造就具有不同金融素养这样的一些人，所以在这个过程中我们也可以看到保护消费者也是很重要的一面。我们需要通过法规来加强对消费者的保护，同时要提高高层次的提供持续性的一致性的这样一些保护。金融产品的本质就像唐先生之前所谈到的那样，正在发生变化，更多的是AV，也就是净值类的产品。而且在投资的时间限度上也会发生变化，更多的去进行长期的投资，如果说缺乏相关的金融知识的话，投资者很难做出正确的判断，今天所进行的这项投资，未来会产生相应的回报。另外还包括金融规划这样的一个专业，我希望在中国这方面会尽可能的加强，从而为投资者提供更好的投资建议，也有相应的研究显示，投资行为也是帮助投资者来实现他们的投资目标的一个重要的渠道。那我们需要提供非常有价值的建议来帮助他们实现他们的目标，投资者他们有些时候会做出一些非理性的决策，在这个过程中，我们会需要进一步的来健全我们的资本市场，来健全我们的金融市场，如果我们有很好的机制还有相关的有价值的专业的建议的话，那么可以降低风险，如果说有相应的牌照的发放机制的话会更加的有效。更好的金融教育，可以增加消费者对于产品和金融市场的了解，投资者也必须要能够采取更加理性的决策。

某一个人的违法行为也影响到整个的金融市场，但是考虑到全局薄弱的弱点，我们必须要更好的来对消费者进行教育和保护，这样的话才能够在未来继续推动这个行业的健康成长，谢谢。

主持人：刚才他打了一个非常好的比喻，用婚姻来比喻两国的合作，大家都知道进入一段婚姻非常不容易。我们知道RANKIN来自于英国的一家非常知名的财富管理公司，我们想要请你介绍一下，英国在发展财富管理的工作中，是如何有效的保护投资者、保护消费者的利益也好，或者说对投资者进行教育，有什么成功的经验也好，或者说有一些不太成功的教训，能不能给我们中国的机构包括中国的政府部门有一些建议和借鉴。谢谢。

Stuart RANKIN：英国在这方面既有成功的经验，比如说在保护消费者方面有成功的经验，但是另外一方面做得过头了，我们也有一些教训。英国现在是，英国在2008年之后，我们发生了巨大的变化，因为在金融危机之后，我们深入的审视了一下监管这个结构，所以2012年我们零售的分销审查这个机构，禁止了任何大型的支付，所以不管你是个人的还是公司的，另外它也通过了其他的一些消费者的保护的措施，它对学历也有更高的要求，就因为这些措施，我们现在行业的职业化程度就更高了，它得到了尊重也比原来多了。

另外它也移除了一些金融的从业人员，所以因为从业人员少了所以现在出现了一个缺口。但是那些比如说中低端的客户，就得不到这些，就无法接触到那些比较好的财富管理人员了，而且2008年金融危机之后，因为金融危机的问题，所以很多人都被裁员了，所以现在也是存在一些问题，现在很多人都在尝试用技术来填补缺口，来使用调查问卷来建模，我们现在还没有看到成功的内容。在教育投资方面，我觉得拿到全民的投资素养，还是需要很长时间的，很多人也不知道要投资多少才能够实现长期的目标，他们一年后、2年后、3年后都想不到，更别说20年后了，所以在方面我们也能够看到同样的问题，英国也有这样的问题，所以在职业化方面的提升能够解决，但是解决不了全部的问题，希望我们今天在技术方面谈的一些话题，能够使我们为合适的人群提供合适的产品，不要让任何一个人落下，让任何一个人使用到财富管理的服务。

主持人：最后一个问题想要问RANKIN先生，你对于中国未来资产管理市场也好，财富管理的市场，你是怎么看的？同时有一些私人的问题，你所在的公司，未来是否愿意加大在中国的投资也好，或者说业务同时如果愿意的话，你对于如何改进这个市场，以及我们如何做好投资者的教育和消费者的保护，你有什么好的建议？谢谢！

Stuart RANKIN：我觉得对于在中国的一个外资企业，我们对于未来的前景是非常的乐观的，我们看到有监管的变化，而且对于消费者教育和投资者保护也是有进一步加强的这种力度，而且也显示出一些成功的迹象。那么从资管的角度来讲，我们看到，全球对于中国的展望也是非常良好，有各种各样的发展，那这些都让中国变得更加具有吸引力，因为如何能够更好的帮助投资者来管理风险是一个很重要的指标，是否能够进行风险的对冲，是否能够合适恰当的来管理这些风险。谈到我们的计划，现在我们还没有做出决定，我想中国确实是有很大的潜力，你们的储蓄率，包括中国和欧洲这样的一些区别，是很大的，所以具体的这个我们还没有办法来说。