渣打：国际银行如何帮助中小企业解决跨境贸易难题

2018-11-10 15:42已围观次

中国正在由“世界工厂”向“世界市场”转型，但国内不少中小企业因缺乏金融服务而无法顺畅参与到进口贸易中。首届中国国际进口博览会期间，财新记者专访了中国中小企业金融部总经理庄澔，详述目前中小企业在跨境贸易中面临的难题和解决方案。

据商务部预测，未来5年，中国将进口超过8万亿美元的商品，其中，将从“一带一路”沿线国家和地区进口2万亿美元商品。中国企业迫切需要包括跨境金融服务在内多种服务贸易支持。

但在跨境贸易中，国内进口商与海外供应商往往难以建立足够的信任，尤其是中小企业。“在融资时中小企业今天遇到的最大的困难是信息不对称。” 庄澔对财新记者表示，海外供应商往往要求国内的进口企业支付保证金或预先支付货款，但作为进口商的中国企业也不会贸然将钱直接打给出口商。

由此带来的资金压力需要银行提供相应的融资产品。庄澔表示，国际银行可以帮助企业利用国内外资本市场，降低企业融资成本，拓宽融资渠道，如提供提货保函、履约保证书、信用证、托收进口汇票等。“一些银行给中小企业提供的产品非常单一，就是贷款，但银行是应该针对这些企业提供更多的产品和服务的。”

除了资金压力外，企业在进口业务中同样也面临着汇率波动的影响，而目前中小企业实则可以选择银行存兑汇、外汇远期交易、外汇掉期交易等服务方式来管理汇率风险。

庄澔也表示，两国交易不应该用第三方货币，因为会增加双方的成本，因此提倡使用人民币，但目前确实在跨境贸易中仍以使用美元居多。

但在进口贸易中，企业选择银行也需要慎重，注重考察银行在当地的熟悉度和受认可度。庄澔表示，在企业选择国际银行的过程中，应该重点考察所使用银行在出口商当地的受认可度以及对当地情况的了解，从而可以帮助企业在进口业务中把握当地的地区风险，预见市场变化保证采购来源。“这并不是说银行在这个地方有网点就可以，需要它对这个地区足够熟悉和了解。”

对于中小企业而言，提前与银行培养关系也非常重要。庄澔表示，中小企业和大企业最大的不同在于信息披露不够充分，因此审批小企业的方式和大企业的方式完全不同。渣打银行在2003年专门成立服务中小企业部门，会通过大数据、B2B平台等方式收集中小企业的信息，能够判断企业的基本情况，也会定期发布中小企业信息指数。

“服务中小企业不是卖产品，而是如何帮助企业和企业的交易对手长大，这也算是一种投资。” 庄澔表示。