齐鲁银行大股东减持并质押股份近年营收净利接连下降

　　中科财经

　　大股东减持且多次质押股份，或与齐鲁银行自身经营状况密切相关

　　近日，齐鲁银行（601665.SH）发布关于持股5%以上股东减持股份计划的公告，重庆华宇集团有限公司（以下简称“重庆华宇”）根据自身发展需要，拟在公告披露之日起15个交易日后的3个月内，通过集中竞价或大宗交易方式减持不超过6369.89万股，即减持比例不超过公司总股本的1.32%。

　　同日，齐鲁银行还公布了重庆华宇股份解除质押及再质押的公告。公告显示，本次解除质押及再质押股份为3189万股，业务办理后，重庆华宇累计质押齐鲁银行股份2.35亿股，占其持有股份数量的91.09%。

　　自上市以来，齐鲁银行股价一路下行，各项业绩指标增速亦放缓。业绩快报显示，2024年上半年，齐鲁银行营业收入同比增长5.53%，归属于上市公司股东的净利润同比增长16.98%。但在2021年末，齐鲁银行营业收入及归母净利润增速分别为28.11%、20.52%。

　　大股东减持并质押股权

　　减持股份公告显示，重庆华宇持有齐鲁银行2.58亿股，占公司总股本的比例为5.34%。

　　根据减持计划，重庆华宇根据自身发展需要，拟在公告披露之日起15个交易日后的3个月内，通过集中竞价或大宗交易方式减持不超过6369.89万股，减持比例不超过公司总股本的1.32%。

　　重庆华宇全部持有的齐鲁银行股份中，其中有2.55亿股属于IPO前取得，334.14万股属于集中竞价交易取得。而本次计划减持的股份全部来源于IPO前取得的股份，减持股份占重庆华宇持有齐鲁银行股份的24.68%。

　　据减持规定，除按照政府、国有资产管理部门相关规定或要求进行转让、划转等情形外，在股票锁定期满后两年内，重庆华宇每年减持股份数量不超过持有的齐鲁银行股份数量的25%。因此重庆华宇本次减持计划，几乎算是顶格减持。

　　就在减持计划发布的当日，齐鲁银行还公布了重庆华宇股份解除质押及再质押的公告。公告显示，本次解除质押及再质押股份为3189万股，业务办理后，重庆华宇累计质押齐鲁银行股份2.35亿股，占其持有股份数量的91.09%。

　　其中，本次新增质押股份分为两笔，一笔质押股数为1966.30万股，质权人为重庆三峡银行股份有限公司两江支行；另一笔质押股数为1222.70万股，质权人为重庆华宇优家营销策划有限公司。

　　两笔股份共计占齐鲁银行总股本的0.66%，占重庆华宇所持股份的12.35%，质押融资资金用途均为经营及投资。值得关注的是，在重庆华宇未质押股份中，还存在冻结股份数量共2300万股。

　　这已是重庆华宇一个月内三次质押齐鲁银行股份。7月3日，齐鲁银行公告称，重庆华宇解除轮候冻结2.58亿股，解除冻结500万股，解除质押1016万股，新增质押500万股；7月5日，齐鲁银行再次公告，重庆华宇解除司法标记2.25亿股，解除冻结516万股，新增质押516万股。

　　频繁质押股权下，重庆华宇的经营面临着较大压力。数据显示，2023年，重庆华宇实现营业收入172.02亿元，同比下降10.80%；实现净利润8.18亿元，同比下降40.10%。

　　大公国际资信评估有限公司在重庆华宇跟踪评级报告中表示，2023年末，重亲华宇总有息债务同比下降但规模仍较大，面临债务偿付压力；有息债务结构仍以长期为主。2023年末和2024年3月末，期末现金及现金等价物余额对短期有息债务的覆盖倍数分别为1.11倍和1.05倍，能够对短期有息债务形成覆盖。公司部分被担保企业存在被执行人、失信被执行人记录以及商票逾期，且部分对外担保借款发生逾期，公司存在较大或有风险。

　　股价下行 增速放缓

　　齐鲁银行历经3次更名，于2004年引入澳洲联邦银行入股，成为山东省首家、全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。2021年6月，齐鲁银行正式登陆A股市场，发行价为5.36元/股，股价最高点曾达到12.43元/股，此后逐渐走低，曾两次触发稳定股价措施。

　　业绩方面，， 2024年上半年，齐鲁银行实现营业收入64.12亿元，同比增长5.53%；实现归属于上市公司股东的净利润23.47亿元，同比增长16.98%。加权平均净资产收益率12.66%，较上年同期提高0.03个百分点；基本每股收益0.46元，同比增长12.20%。

　　与此同时，截至2024年半年末，齐鲁银行资产总额6475.44亿元，较年初增加427.28亿元，增长7.06%；贷款总额3266.39亿元，较年初增加264.46亿元，增长8.81%；存款总额4231.53亿元，较年初增加250.76亿元，增长6.30%。

　　同期，齐鲁银行不良贷款率1.24%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率309.25%，较年初提高5.67个百分点，资产质量指标优化。

　　虽然从最新业绩看，齐鲁银行保持盈利，各项业绩指标有所增长，但自上市以来增速已明显放缓。2021-2023年，齐鲁银行营业收入分别为101.67亿元、110.64亿元、119.52亿元，同比增速分别为28.11%、8.82%、8.03%；归母净利润分别为30.36亿元、35.87亿元、42.34亿元，同比增速分别为20.52%、18.17%、18.02%。

　　且从盈利能力角度看，2021-2023年，齐鲁银行利息净收入同比变化速度分别为16.71%、14.56%、3.53%，手续费及佣金净收入同比变化速度分别为50.37%、30.34%、-9.38%，均呈下降趋势。

　　同期，齐鲁银行的净利差分别为1.93%、1.87%、1.66%，净息差分别为2.02%、1.96%、1.74%。截至2024年一季度末，齐鲁银行净利差、净息差分别进一步下降至1.34%、1.46%。

　　而在今年上半年，齐鲁银行还收到一张千万元大额罚单，创下近年单张罚单金额之最。违规事实主要包括关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位等问题，最终齐鲁银行被没收违法所得并处罚款合计1495.13万元。

　　此外，企查查显示，2024年以来，齐鲁银行共涉及18起司法案件，其中17起案件为原告。在案件缘由中，有14起案件涉及金融借款合同纠纷、2起案件为借款合同纠纷。

　　记者就股东减持质押股权、业绩情况等问题致函齐鲁银行，截至目前，尚未收到回复。