国有大行五年定存利率迈入1字头贷款利率连创新低

　　转自：北京青年报

　　昨日，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行和邮储银行6家国有大行集体下调存款挂牌利率。此前，各家大行分别在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日和2023年12月22日4次下调人民币存款利率。此次是国有大行年内首次下调存款挂牌利率。

　　定存利率下调10-20个基点

　　北京青年报记者看到，工行官网显示，自7月25日起，执行最新人民币存款利率：整存整取三个月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分别为1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。

　　相较去年12月22日起执行的存款利率，工行各期限定存利率下调了10-20个基点。具体来看，三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点；二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点。此外，工行活期存款挂牌利率下调5个基点，从0.2%下调至0.15%；零存整取、整存零取、存本取息挂牌利率也都下调10个基点。

　　与此同时，农行、建行、中行、交行的网站也已更新最新存款利率，与工行一致。

　　邮储银行昨日也下调存款利率，各期限下调幅度与其他5家大行相同。下调后，跟以往一样，该行六个月和一年期的定存利率依然略高于五大行，活期存款利率和其他期限定存利率则相同。具体来看，邮储银行活期存款利率为0.15%；定期存款，三个月为1.05%，六个月为1.26%，一年为1.38%，二年为1.45%，三年为1.75%，五年为1.80%。

　　实际执行利率仍高于挂牌利率

　　事实上，储户在银行存款时实际享受的存款利率会依据存款金额和客户类型有所不同，通常起存金额越高利率就越高，新客户、潜力客户也更优惠。北青报记者从多家大行手机银行和网点了解到，各家大行实际执行的存款利率也都相应下调了，但各家银行的实际利率并不像挂牌利率一样完全一致，最高利率所对应的起存金额各有不同。

　　“我们的‘银利多’定存利率今天也调了，两年期及以上降了0.2个百分点，两年期以下降了0.1个百分点。”昨日上午，东城区一家农行网点的大堂经理告诉北青报记者。

　　农行手机银行显示，5000元起存的3个月期“银利多”定存利率为1.30%，6个月1.50%，1年期1.60%，2年期1.70%，3年期2.15%，5年期2.20%。两年期及以下利率比同期限挂牌利率高出0.25个百分点，三年期和五年期利率比挂牌利率高出0.4个百分点。

　　工行手机银行显示，目前该行3个月定存利率最高1.30%；6个月最高1.50%；1年期最高 1.60%；2年期最高1.70%，普通客户需要1万元起存；3年期最高2.15%；5年期普通存款最高1.80%，但个人养老金专属存款可达到2.20%。要想享受工行的最高定存利率，普通客户至少需要存入1万元，但新客户和潜力客户的门槛会明显降低。对比去年12月23日，北青报记者发现，工行各期限定存最高利率也跟挂牌利率保持同步下调，两年期及以上下调0.2个百分点，两年期以下调0.1个百分点。1万元定存，客户每年利息会减少10-20元。

　　以1万元存款计算，此次降息后，一年期定存每年利息减少10元，两年期及以上每年少收20元利息。

　　股份行定存利率高于大行

　　北青报记者注意到，此前几次存款利率下调，都是由大行打头，12家全国性股份制银行、城商行等随后跟进，中小银行最后陆续实施。按照惯例，大行下调存款利率之后，其他银行也将陆续跟进。业内人士指出，有需要的客户可以赶在这些银行下调前入手定存。事实上，目前不少股份行的定存利率也高于国有大行。比如，平安银行1万元起存的3年期和5年期“平安存”，利率都为2.55%；2年期为2.15%；1年期为1.95%。光大银行的“安逸存”，5万元起存的3年期存款利率为2.58%，2年期为2.15%，1年期为1.95%。

　　有助于降低社会融资成本

　　业内专家分析，随着我国利率市场化改革持续深入，存贷款利率联动性增强。此次大行下调存款挂牌利率，体现出存款利率市场化调整机制作用有效发挥，商业银行市场化定价能力进一步增强。

　　国家金融监督管理总局披露的数据显示，截至今年一季度末，商业银行净息差降至历史低位1.54%，较年初下降15个基点。

　　专家认为，存款利率的下调，一方面将减少存款人的利息收入，但也有助于未来银行进一步降低贷款利率，降低企业和个人的融资成本。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行充分利用存款利率市场化调整机制，为存款进行合理重定价，一方面，缓解净息差压力，增强银行经营稳健性；另一方面，为银行进一步降低实体经济融资成本拓展空间。

　　文/本报记者  程婕

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　　贷款利率连创新低给企业和购房人带来哪些利好

　　近日，新一期贷款市场报价利率（LPR）迎来今年第二次下降。降息政策一出，北京、上海、广州等地银行迅速跟进调整，南京等城市新发放的最低首套房贷利率已降至3%以下，为历史低位。

　　随着我国贷款利率连创历史新低，企业贷款利率也进入“3时代”，多地小微企业和个体工商户已享受到降息利好。

　　在北京，不少银行新发放的首套房贷利率降至3.4%，二套房五环内的利率降至3.8%，五环外的利率降至3.6%。广州部分银行新发放的首套房贷款利率已下调至3.1%；二套房利率降至3.7%，更有一些外资行将最低房贷利率降至3%以下。

　　“取消全国层面房贷利率政策下限后，各地新发放房贷利率明显下行。5年期以上LPR下降将引导房贷利率进一步下行，有利于减轻房贷借款人利息负担。”

　　对于存量房贷借款人而言，自重定价日后也能享受降息带来的利好。今年以来5年期以上LPR已累计下降35个基点，按100万元商贷、30年等额本息还款方式估算，今年两次降息可为借款人减少每月利息支出约200元，节省利息总额超7万元。国金证券房地产行业分析师方鹏认为，降息后多地首套房贷利率已降至历史低位。房贷利率与租金回报率的差距持续收敛，购房者的观望情绪有望缓解。

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　　“LPR下调后，我们第一时间调整了一批即将放款的企业贷款利率，这几天以3.1%的1年期贷款利率，已为近百户小微企业及个体工商户发放贷款超亿元。”建设银行福建省分行普惠金融业务部副总经理邱世斌介绍，7月以来，该行新发放普惠小微企业贷款111亿元、加权平均利率为3.53%，同比下降15个百分点。

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　　“5年期以上LPR下降有助于降低实体经济中长期融资成本，进一步促进中长期贷款投放。”中国民生银行首席经济学家温彬表示，LPR是贷款利率定价主要参考基准，LPR下降将带动实体经济融资成本进一步稳中有降，激发信贷需求，促进企业投资。

　　“降低消费者的利率负担，有助于促进消费，特别是包括购车、装修等在内的大宗消费，这也给银行带来拓展个贷业务的机遇。”成都银行个人金融部负责人表示，LPR下调后该行已及时作出调整，该行消费贷产品的利率从年初的3.4%起降至目前的3.0%起，较去年同期下降约50个基点，处于历史低位。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚认为，LPR下降有助于稳增长、降成本和提信心，随着降息政策精准落地，企业和居民融资成本进一步降低，拉动投资和消费增长，持续为经济发展添动力。